อัปเดต 2567 เงินเดือนเท่านี้กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่

อัปเดต 2567 เงินเดือนเท่านี้กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่

การเลือกกู้ซื้อบ้าน เป็นการตัดสินใจที่สำคัญและมีผลกระทบต่อชีวิตของเรามากในอนาคต เพราะเมื่อเรากำลังพิจารณาการกู้ซื้อบ้าน การกำหนดงบประมาณก็ต้องกำหนดให้เหมาะสมสำหรับการซื้อบ้านสักหลัง โดยต้องคำนึงถึงราคาบ้าน และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมด้วย เช่น ค่าดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเพิ่มคุณภาพการอยู่อาศัย การดูแลรักษา รวมถึงการตกแต่งบ้านใหม่ของเราด้วย           

การเลือกซื้อบ้านจึงเป็นขั้นตอนที่ท้าทายแต่ก็น่าสนุก เมื่อเราทำการวางแผนอย่างรอบคอบและหาข้อมูลที่ครบถ้วนแล้ว มาดูกันว่าเงินเดือนของเรา จะกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด ได้เท่าไหร่บ้าง

ราคาบ้าน คอนโดที่เหมาะกับรายได้เรานั้น คิดอย่างไร?

เงินเดือน (บาท) วงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้ (บาท)
15,000 850,000
20,000 1,100,000
30,000 1,700,000
40,000 2,200,000
50,0000 2,850,000
60,000 3,400,000
100,000 5,700,000

เป็นหลักการคิดเดียวกับที่สถาบันการเงินใช้คิดยอดเงินกู้ที่เหมาะสมกับแต่ละคนอย่างคร่าว ๆ โดยพิจารณาจาก 3 ปัจจัย ได้แก่ รายได้ ภาระหนี้ และอายุ ทีนี้เราไปดูรายละเอียดของแต่ละปัจจัยกันเลย

1. รายได้

ธนาคารกำหนดค่าผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 40% และนอกจากหลักการ 40% ของรายได้แล้ว ธนาคารจะคิดเรื่องเงินผ่อนด้วย โดยมีสูตรคำนวณง่าย ๆ คือ ผ่อนบ้านล้านละ 7,000 บาท เช่น หากซื้อบ้านราคา 1 ล้านบาท ต้องจ่ายค่าผ่อนบ้านต่อเดือน 7,000 บาท ซึ่งมาจากการคำนวณโดยสมมุติให้การกู้ซื้อบ้านในราคา 1 ล้านบาทเป็นระยะเวลา 30 ปี เราจะได้ค่างวดในส่วนที่เป็นเงินต้นเพียงอย่างเดียวอยู่ที่เดือนละ 1,000,000/360 = 2,800 บาท ส่วนค่าดอกเบี้ย ประมาณสัดส่วนไว้ที่ 5% เป็นระยะเวลา 30 ปี ก็จะได้ค่าดอกเบี้ยต่อเดือนประมาณ  (1,000,000×5%)/12 = 4,200 บาท ดังนั้นจะได้ยอดเงินผ่อนที่ต้องจ่ายต่อเดือนอยู่ที่ 7,000 บาท ใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้าน ซื้อคอนโด คำนวณยอดเงินกู้ด้วยตนเองได้ง่าย ๆ คลิก

ตัวอย่างสูตรคำนวณวงเงินกู้สูงสุด

2. ภาระหนี้

เช่น จากเดิมที่ธนาคารเคยพิจารณาไว้ว่าคนที่มีรายได้ 15,000 บาท สามารถจ่ายค่าผ่อนบ้านได้สูงสุด 6,000 บาท กู้ซื้อบ้านได้ในราคา 850,000 บาท แต่ถ้ามีภาระผ่อนรถอยู่เดือนละ 2,000 บาท ก็จะผ่อนบ้านได้ลดลงเหลือ 4,000 บาท ธนาคารก็อาจจะลดวงเงินกู้ลง เพราะธนาคารจะดูสัดส่วนภาระหนี้ของเราด้วย

3. อายุ

โดยปกติแล้วผู้ที่ธนาคารกำหนดว่ามีความสามารถในการผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด คือผู้ที่มีความสามารถทำเงิน มีรายได้มั่นคงจนถึงอายุประมาณ 60-65 ปี

ทริคการเลือกกู้ซื้อบ้านให้เหมาะกับรายได้

ราคาบ้าน - คอนโดที่เหมาะกับรายได้เรานั้น คิดอย่างไร

การกู้ซื้อบ้านให้เหมาะกับรายได้ เป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้เราไม่ตกเป็นหนี้สินหรือมีภาระทางการเงินที่ไม่สามารถจ่ายได้ในระยะยาวนั่นเอง อารียาขอแนะนำทริคที่เราสามารถลงมือทำ เพื่อให้การเลือกกู้ซื้อบ้านเหมาะสมกับรายได้ของเรามากที่สุด มาวางแผนไปด้วยกันเลย

1.วางแผนงบประมาณ การที่เราทราบรายรับและรายจ่ายที่แน่นอน จะช่วยให้กำหนดได้ว่าเราสามารถจ่ายเงินดาวน์และผ่อนชำระค่างวดบ้านได้เท่าไหร่ต่อเดือน โดยไม่ทำให้ภาระของเราหนักเกินไปเมื่อถึงเวลาผ่อนบ้าน

2. คำนึงถึงรายจ่ายทั้งหมด รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าภาษีที่ดิน, ค่าบริการสาธารณูปโภค และค่าดูแลรักษาบ้าน เพื่อให้เราสามารถประเมินว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้จะพอดีกับรายได้ของเราหรือไม่

3. มองถึงความน่าจะเป็นในอนาคต ควรพิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลงในรายได้ เช่น การเพิ่มหรือลดเงินเดือน หรือการเปลี่ยนงาน และควรคำนึงถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต

4. ศึกษาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืม ควรศึกษาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืมจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อนำมาคำนึงถึงรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระหนี้

5. ไม่พยายามกู้ซื้อบ้านที่ราคาเกินความสามารถ การเลือกซื้อบ้านให้เหมาะสมกับรายได้ควรพิจารณาถึงราคาที่เหมาะสมและความต้องการของเราจริง ๆ โดยไม่เกินความสามารถในการผ่อนชำระ

ให้การเลือกซื้อบ้านตอบโจทย์มากที่สุด ทั้งเรื่องราคาที่ลงตัว และการอยู่อาศัยที่ครบทุกไลฟ์สไตล์ เหมาะสมและเพียงพอกับรายได้ของเรา ลองแวะเข้ามาดูโครงการบ้าน จากอารียาเพิ่มเติมได้ ที่นี่

ขอบคุณจากข้อมูลจาก

https://thinkofliving.com/คู่มือซื้อขาย/เด็กจบใหม่เริ่มทำงานซื้อคอนโด-บ้านดีไหม-เลือกแบรนด์ไหนได้บ้าง-933949/

https://money.kapook.com/view277884.html