4 เคล็ดลับกู้ซื้อบ้านให้ได้ดอกเบี้ยราคาถูก ผ่อนหมดไว

เทคนิคกู้ซื้อบ้านดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนหมดเร็ว

การมีบ้านเป็นของตัวเอง เป็นฝันของใครหลายคน ที่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่จนทำให้หลายคนถอดใจ แต่ทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้มีบ้านเป็นของตัวเองสมใจ คือ การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน แทนการจ่ายเงินสด ซึ่งหลายคนหากว่าผ่อนบ้านขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ สิ่งที่เกิดขึ้นคือ ราคาบ้านที่แพงขึ้นหลายเท่า ในบทความนี้ จึงมาแนะนำเทคนิคสำคัญในการขอกู้ซื้อบ้านให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ ราคาถูก ผ่อนหมดไว ไร้กังวล

1. เตรียมตัวให้พร้อมก่อนซื้อบ้าน

การซื้อบ้านไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแต่การซื้อบ้านอย่างชาญฉลาด ได้ราคาที่เหมาะสม และจ่ายดอกเบี้ยที่น้อยกว่าจะช่วยให้สถานะทางการเงินมีความมั่นคงมากยิ่งขึ้น ซึ่งต้องเริ่มตั้งแต่การเตรียมตัว เพื่อที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้อย่างรวดเร็วและง่าย ในราคาดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม

เตรียมเงินดาวน์อย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน

ลองตั้งงบประมาณคร่าว ๆ ก่อนว่า จะซื้อบ้านราคาเท่าไร ในย่านไหน จากนั้นให้ลองเก็บเงินเตรียมเงินดาวน์ก่อนที่จะตัดสินใจยื่นกู้ซื้อบ้าน เพื่อที่จะลดยอดจัดสินเชื่อและยอดรวมของดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายน้อยลงตามไปด้วย ตัวอย่างเช่น หากว่าต้องการซื้อบ้าน 5 ล้านบาท ควรเก็บเงินดาวน์ประมาณ 5 แสนบาท ก่อนยื่นขอสินเชื่อ

เตรียมเอกสารให้พร้อม

เวลาที่กู้ซื้อบ้าน สิ่งที่สำคัญที่สุดคือเอกสารและหลักฐานรายได้ โดยทั่วไปจะประกอบด้วยสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน หนังสือรับรองการทำงาน และเอกสารทางการเงินอื่น ๆ ซึ่งเจ้าหน้าที่จะพิจารณาหลักฐานทางการเงินทั้งหมด พร้อมประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา ประกอบการอนุมัติสินเชื่อ

ลองซ้อมผ่อนบ้าน

เทคนิคง่าย ๆ อย่างหนึ่งในการเตรียมเงินดาวน์คือ ลองใช้วิธีการซ้อมผ่อนบ้าน โดยนำเงินที่คาดว่าจะต้องผ่อนบ้านฝากไว้ในธนาคารเป็นประจำอย่างต่อเนื่อง ก็จะช่วยให้รู้ศักยภาพที่แท้จริงของตัวเอง

2. เลือกสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำ

เคล็ดลับในการผ่อนบ้านราคาถูกก็คือ การเลือกธนาคารที่ให้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ ก็จะช่วยให้สามารถประหยัดเงินได้ในระยะยาว

เปรียบเทียบจากหลาย ๆ ธนาคาร

อันดับแรกให้ลองเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลากหลายธนาคารที่น่าสนใจ อย่าเชื่อเพียงแค่ตัวเลขที่โฆษณา เพราะหลายธนาคารในตอนนี้ทำอัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรกเป็นแบบขั้นบันได โดยปีแรกจะเป็นดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด แล้วค่อย ๆ สูงขึ้นเรื่อย ๆ แนะนำให้ลองคำนวณและเปรียบเทียบดอกเบี้ย แล้วดูว่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่เท่าไร และจำนวนเงินที่ต้องเสียดอกเบี้ยมากน้อยแค่ไหน

รู้จักประเภทของดอกเบี้ยบ้าน

ปัจจุบันดอกเบี้ยบ้านมีทั้งหมด 3 แบบ คือ ดอกเบี้ยคงที่ ดอกเบี้ยลอยตัว และแบบปรับตามรอบเวลา โดยปกติแล้ว 3 ปีแรกจะเป็นดอกเบี้ยคงที่ เช่น 1.50% 2.00% หลังจากนั้นจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว ในรูปแบบของ MRR และ MLR เช่น MRR -2.00% ต่อปี โดยจะมีการเปลี่ยนแปลงไปตามภาวะเศรษฐกิจ

อย่าลืมพิจารณาเงื่อนไขอื่น ๆ

ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมในการยื่นกู้ ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าปรับในการชำระเงินคืนก่อนกำหนดเวลาที่ทางธนาคารตั้งไว้

เทคนิคผ่อนบ้านราคาถูก ประหยัดดอกเบี้ยได้หลายแสน

3. อย่าจ่ายขั้นต่ำทุกเดือน

เมื่อกู้ซื้อบ้านผ่านแล้ว ก็ถึงขั้นตอนของการผ่อนชำระรายเดือน ซึ่งทางธนาคารจะกำหนดอัตราขั้นต่ำในการผ่อนชำระและช่วงเวลาที่ต้องชำระในแต่ละเดือน โดยมีเคล็ดลับง่าย ๆ ในการลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายดังนี้

จ่ายเพิ่มจากขั้นต่ำทุกเดือน

อย่ารอให้มีเงินก้อนแล้วค่อยโปะ ให้จ่ายเพิ่มจากขั้นต่ำทุกเดือนอย่างน้อย 10% ของยอดที่จ่ายในแต่ละเดือน เพื่อลดเงินต้น ตัวอย่างเช่น หากยอดผ่อนต่อเดือนอยู่ที่ 30,000 บาท ให้เพิ่มไปอีก 10% ก็คือ 3,000 บาทต่อเดือน ซึ่งวิธีนี้สามารถลดดอกเบี้ยได้หลักแสนไปจนถึงหลักล้าน

โปะเงินก้อนเมื่อมีโอกาส

หากว่าได้โบนัส ทำงานพิเศษจากรายได้เสริม หรือได้เงินจากที่ใด ๆ ก็ตาม ให้นำเงินส่วนหนึ่งมาโปะสินเชื่อบ้าน เพื่อช่วยลดหนี้และดอกเบี้ยได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เน้นโปะเงินต้นในช่วง 3 ปีแรก

ในช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนบ้าน ให้พยายามโปะเงินต้นให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ เพราะเป็นช่วงที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในขั้นต่ำ นอกจากนี้ ในช่วงแรกของการผ่อนบ้าน เงินที่จ่ายดอกเบี้ยจะสูงกว่าการจ่ายเงินต้น การโปะเงินในช่วงนี้จึงช่วยประหยัดดอกเบี้ยไปได้มาก 

4. รีไฟแนนซ์หรือรีเทนชันเมื่อครบกำหนดดอกเบี้ยลอยตัว

เมื่อครบกำหนด 3 ปี ทางธนาคารจะลอยตัวอัตราดอกเบี้ย ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้น จึงควรพิจารณาเรื่องการรีไฟแนนซ์และรีเทนชัน
การรีไฟแนนซ์คือการขอกู้เงินกับธนาคารใหม่ โดยปิดบัญชีสินเชื่อกับธนาคารเก่า แต่การรีเทนชันคือการขอลดอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารเดิม ซึ่งจะต้องพิจารณาหลากหลายปัจจัยก่อนตัดสินใจ

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่าย

คำนวณอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายแฝงทั้งหมด เปรียบเทียบกับธนาคารเดิม เพื่อที่ดูว่าแบบไหนจะคุ้มค่ามากกว่ากัน

ตรวจสอบเงื่อนไขอื่น ๆ ประกอบการพิจารณา

ทั้งระยะเวลาการผ่อนชำระ เงื่อนไขการชำระเงินคืนก่อนสัญญาใหม่ 

เทคนิคทั้ง 4 ข้อนี้ จะช่วยให้สามารถกู้ซื้อบ้านได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง และสามารถผ่อนชำระได้สบาย ๆ ผู้ที่กำลังจะซื้อบ้านจึงต้องพิจารณาด้วยความรอบคอบก่อนการตัดสินใจ เตรียมความพร้อมเรื่องการกู้ซื้อบ้านแล้ว ขอชวนทุกคนแวะมาชมโครงการบ้านเดี่ยวย่านนนทบุรีของ Areeya มีหลากหลายโครงการให้เลือก เดินทางสะดวก ผ่อนสบาย ราคาไม่แพง เริ่มต้นเพียง 1.69 ล้านบาท*

สนใจดูรายละเอียดและเป็นเจ้าของบ้านได้แล้ววันนี้ สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ 1797 หรือ LINE: @areeyahome

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด

 

แหล่งอ้างอิง

เทคนิคกู้ซื้อบ้านสำหรับมือใหม่ พร้อมเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน. สืบค้นเมื่อวันที่ 27 กันยายน 2567 จาก https://blog.ghbank.co.th/home-loan-tips-for-beginner/