อัปเดต 2567 เงินเดือนเท่านี้กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่
การเลือกกู้ซื้อบ้าน เป็นการตัดสินใจที่สำคัญและมีผลกระทบต่อชีวิตของเรามากในอนาคต เพราะเมื่อเรากำลังพิจารณาการกู้ซื้อบ้าน การกำหนดงบประมาณก็ต้องกำหนดให้เหมาะสมสำหรับการซื้อบ้านสักหลัง โดยต้องคำนึงถึงราคาบ้าน และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมด้วย เช่น ค่าดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเพิ่มคุณภาพการอยู่อาศัย การดูแลรักษา รวมถึงการตกแต่งบ้านใหม่ของเราด้วย
การเลือกซื้อบ้านจึงเป็นขั้นตอนที่ท้าทายแต่ก็น่าสนุก เมื่อเราทำการวางแผนอย่างรอบคอบและหาข้อมูลที่ครบถ้วนแล้ว มาดูกันว่าเงินเดือนของเรา จะกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด ได้เท่าไหร่บ้าง
ราคาบ้าน – คอนโดที่เหมาะกับรายได้เรานั้น คิดอย่างไร?
| เงินเดือน (บาท) | วงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้ (บาท) |
| 15,000 | 850,000 |
| 20,000 | 1,100,000 |
| 30,000 | 1,700,000 |
| 40,000 | 2,200,000 |
| 50,0000 | 2,850,000 |
| 60,000 | 3,400,000 |
| 100,000 | 5,700,000 |
เป็นหลักการคิดเดียวกับที่สถาบันการเงินใช้คิดยอดเงินกู้ที่เหมาะสมกับแต่ละคนอย่างคร่าว ๆ โดยพิจารณาจาก 3 ปัจจัย ได้แก่ รายได้ ภาระหนี้ และอายุ ทีนี้เราไปดูรายละเอียดของแต่ละปัจจัยกันเลย
1. รายได้
ธนาคารกำหนดค่าผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 40% และนอกจากหลักการ 40% ของรายได้แล้ว ธนาคารจะคิดเรื่องเงินผ่อนด้วย โดยมีสูตรคำนวณง่าย ๆ คือ ผ่อนบ้านล้านละ 7,000 บาท เช่น หากซื้อบ้านราคา 1 ล้านบาท ต้องจ่ายค่าผ่อนบ้านต่อเดือน 7,000 บาท ซึ่งมาจากการคำนวณโดยสมมุติให้การกู้ซื้อบ้านในราคา 1 ล้านบาทเป็นระยะเวลา 30 ปี เราจะได้ค่างวดในส่วนที่เป็นเงินต้นเพียงอย่างเดียวอยู่ที่เดือนละ 1,000,000/360 = 2,800 บาท ส่วนค่าดอกเบี้ย ประมาณสัดส่วนไว้ที่ 5% เป็นระยะเวลา 30 ปี ก็จะได้ค่าดอกเบี้ยต่อเดือนประมาณ (1,000,000×5%)/12 = 4,200 บาท ดังนั้นจะได้ยอดเงินผ่อนที่ต้องจ่ายต่อเดือนอยู่ที่ 7,000 บาท ใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้าน ซื้อคอนโด คำนวณยอดเงินกู้ด้วยตนเองได้ง่าย ๆ คลิก
2. ภาระหนี้
เช่น จากเดิมที่ธนาคารเคยพิจารณาไว้ว่าคนที่มีรายได้ 15,000 บาท สามารถจ่ายค่าผ่อนบ้านได้สูงสุด 6,000 บาท กู้ซื้อบ้านได้ในราคา 850,000 บาท แต่ถ้ามีภาระผ่อนรถอยู่เดือนละ 2,000 บาท ก็จะผ่อนบ้านได้ลดลงเหลือ 4,000 บาท ธนาคารก็อาจจะลดวงเงินกู้ลง เพราะธนาคารจะดูสัดส่วนภาระหนี้ของเราด้วย
3. อายุ
โดยปกติแล้วผู้ที่ธนาคารกำหนดว่ามีความสามารถในการผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด คือผู้ที่มีความสามารถทำเงิน มีรายได้มั่นคงจนถึงอายุประมาณ 60-65 ปี
ทริคการเลือกกู้ซื้อบ้านให้เหมาะกับรายได้
การกู้ซื้อบ้านให้เหมาะกับรายได้ เป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้เราไม่ตกเป็นหนี้สินหรือมีภาระทางการเงินที่ไม่สามารถจ่ายได้ในระยะยาวนั่นเอง อารียาขอแนะนำทริคที่เราสามารถลงมือทำ เพื่อให้การเลือกกู้ซื้อบ้านเหมาะสมกับรายได้ของเรามากที่สุด มาวางแผนไปด้วยกันเลย
1.วางแผนงบประมาณ การที่เราทราบรายรับและรายจ่ายที่แน่นอน จะช่วยให้กำหนดได้ว่าเราสามารถจ่ายเงินดาวน์และผ่อนชำระค่างวดบ้านได้เท่าไหร่ต่อเดือน โดยไม่ทำให้ภาระของเราหนักเกินไปเมื่อถึงเวลาผ่อนบ้าน
2. คำนึงถึงรายจ่ายทั้งหมด รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าภาษีที่ดิน, ค่าบริการสาธารณูปโภค และค่าดูแลรักษาบ้าน เพื่อให้เราสามารถประเมินว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้จะพอดีกับรายได้ของเราหรือไม่
3. มองถึงความน่าจะเป็นในอนาคต ควรพิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลงในรายได้ เช่น การเพิ่มหรือลดเงินเดือน หรือการเปลี่ยนงาน และควรคำนึงถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต
4. ศึกษาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืม ควรศึกษาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืมจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อนำมาคำนึงถึงรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระหนี้
5. ไม่พยายามกู้ซื้อบ้านที่ราคาเกินความสามารถ การเลือกซื้อบ้านให้เหมาะสมกับรายได้ควรพิจารณาถึงราคาที่เหมาะสมและความต้องการของเราจริง ๆ โดยไม่เกินความสามารถในการผ่อนชำระ
ให้การเลือกซื้อบ้านตอบโจทย์มากที่สุด ทั้งเรื่องราคาที่ลงตัว และการอยู่อาศัยที่ครบทุกไลฟ์สไตล์ เหมาะสมและเพียงพอกับรายได้ของเรา ลองแวะเข้ามาดูโครงการบ้าน จากอารียาเพิ่มเติมได้ ที่นี่
ขอบคุณจากข้อมูลจาก
